Ubezpieczenie pojazdu jest naszym obowiązkiem cywilnym. Przede wszystkim jest to niezawodna ochrona Twojego lub innego pojazdu przed uszkodzeniem lub wypadkiem. Czy jest różnica między ubezpieczeniem samochodu osobowego a ciężarowego w Polsce? Tak, istnieje i jest to wyjaśnione w dzisiejszym artykule.
Co to jest ubezpieczenie i dlaczego jest mi potrzebne?
Ubezpieczenie jest środkiem ochrony w razie wypadku z udziałem osoby trzeciej. Jeśli spowodują Państwo wypadek, szkody spowodowane przez innego kierowcę zostaną pokryte z Państwa ubezpieczenia samochodowego. Podobnie, jeśli spowodują Państwo wypadek własnym samochodem, ubezpieczenie od kolizji pokrywa koszty naprawy w imieniu osoby trzeciej, która zawiniła.
Rodzaje ubezpieczeń w Polsce:
OC - Podstawowym ubezpieczeniem komunikacyjnym jest OC (ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej). Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy - każdy pojazd, który porusza się po drogach publicznych musi posiadać polisę komunikacyjnego OC.
AC - Autocasco (w skrócie AC) to dobrowolne ubezpieczenie pojazdów mechanicznych, które chroni Cię np. przed finansowymi skutkami uszkodzenia, zniszczenia lub utraty pojazdu, jego części lub akcesoriów w wyniku zdarzenia niezależnego od Ciebie - przypadkowego lub spowodowanego przez osobę trzecią.
Assistance - Ten rodzaj dobrowolnego ubezpieczenia chroni kierowcę i pasażerów w ruchu drogowym przed nieprzewidzianymi wypadkami spowodowanymi awarią samochodu. Tutaj również wszystko zależy od ceny. W zależności od wybranej opcji, ubezpieczony może zlecić holowanie samochodu do wskazanego miejsca, naprawić go na koszt ubezpieczyciela, wymienić samochód, aby kontynuować podróż - wszystko zależy od ceny.
NNW - Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest rodzajem dobrowolnego ubezpieczenia na życie i zdrowie kierowcy i pasażerów samochodu. W zależności od wysokości składki ubezpieczeniowej, osobom znajdującym się w pojeździe zostanie wypłacone odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu związany z wypadkiem i/lub koszty leczenia i rehabilitacji. W przypadku ofiar śmiertelnych odszkodowanie zostanie wypłacone rodzinom. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest również bardzo często częścią polisy OC lub AC.
Jak ubezpieczyć samochód ciężarowy?
W związku z ryzykiem ubezpieczeniowym zakłady ubezpieczeń stosują następujący podział na:
Samochody dostawcze do 3,5 tony. Ubezpieczyciele traktują je w taki sam sposób jak samochody osobowe. Na przykład w warunkach Warty można przeczytać, że polisę AC można wykupić dla samochodu osobowego lub ciężarowego. Muszą one jednak spełniać następujące kryteria: ich dopuszczalna masa całkowita nie może przekraczać 3,5 tony, dopuszczalne obciążenie użytkowe nie może przekraczać 800 kg, a okres użytkowania nie może przekraczać 6 lat.
Samochody ciężarowe o masie całkowitej przekraczającej 3,5 tony. To jest drugi typ ciężarówki. Choć ubezpieczyciele nie mogą odmówić sprzedaży OC dla takiego pojazdu, mogą skutecznie zniechęcić do skorzystania z ich oferty, proponując zaporową stawkę. Z drugiej strony, mogą całkowicie odmówić sprzedaży dodatkowych ubezpieczeń dla pojazdów powyżej 3,5 tony - takich jak ubezpieczenia komunikacyjne.
Aby ubezpieczyć samochód ciężarowy w Polsce, należy zrozumieć, od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu ciężarowego.
Firmy ubezpieczeniowe uzależniają wysokość składki za polisę ubezpieczenia samochodu ciężarowego od kilkudziesięciu czynników. Można je podzielić na trzy grupy: parametry pojazdu, informacje o kierowcy i historia ubezpieczenia.
Parametry samochodu ciężarowego
Dla ubezpieczycieli ważny jest nie tylko model i marka pojazdu, ale także typ nadwozia i pojemność skokowa silnika. Rok produkcji i przebieg również wiele mówią ubezpieczycielom o stanie technicznym pojazdu. Przy wyliczaniu składki brane są pod uwagę również inne aspekty: miejsce parkingowe i liczba urządzeń antykradzieżowych - mają bezpośredni wpływ na ryzyko kradzieży lub uszkodzenia przez wandali (dla BC); planowany przebieg - pozwala ocenić, czy pojazd będzie użytkowany częściej niż w poprzednich latach.
Jeśli tak, to wzrasta ryzyko kolizji; sposób i miejsce użytkowania ciężarówki - pozwala określić obszar, w którym porusza się ciężarówka, np. trasy lokalne lub międzynarodowe. W ocenie składki uwzględnia się również m.in. liczbę miejsc siedzących w samochodzie ciężarowym lub rodzaj przewożonego ładunku. Na przykład, transport materiałów wybuchowych lub toksycznych wiąże się z większym ryzykiem i większymi szkodami w razie wypadku.
Informacje dla kierowców
Firmie ubezpieczeniowej nie jest obojętne, kto prowadzi ciężarówkę. Jeśli kierowca jest niedoświadczony i młody, składka ubezpieczeniowa będzie wyższa. Dla ubezpieczycieli liczą się także pozornie mniej istotne szczegóły:
płeć i stan cywilny kierowcy - kierowcy żonaci i posiadający dzieci zazwyczaj jeżdżą ostrożniej i rzadziej uczestniczą w wypadkach,
zawód kierowcy - pracownicy IT, sportowcy lub studenci (kierowcy-członkowie) płacą zazwyczaj więcej niż np. kierowcy zawodowi lub kierowcy na emeryturze (emeryci),
miejsce zamieszkania kierowcy - kolizje i wypadki częściej zdarzają się w Warszawie czy Gdańsku niż np. w Sandomierzu czy Chełmnie.
Historia ubezpieczeń
Każdy agent ubezpieczeniowy zapyta Cię o historię Twojego ubezpieczenia. Wzorowa (tzn. bezszkodowa) historia ubezpieczeniowa to korzyść dla właściciela ciężarówki - ubezpieczenie może być tańsze o kilkadziesiąt złotych.
Kiedy wszystkie pytania są jasne, można udać się do wybranej firmy ubezpieczeniowej i podpisać umowę. Niektórzy z nich pracują zdalnie, więc nie musisz wychodzić z domu.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ciężarowego w Polsce?
Jeśli mówimy o OC, to orientacyjna stawka dla pierwszego właściciela samochodu wynosi obecnie ok. 2 tys. zł za rok.
Koszt ubezpieczenia samochodu ciężarowego w Polsce zależy z kolei od firmy ubezpieczeniowej, którą wybierzemy. Należy zwrócić uwagę na następujące czynniki:
historię jazdy kierowcy, historię jego ubezpieczenia;
parametry pojazdu: wiek, przebieg (w tym przebieg planowany), marka, miasto, w którym pojazd będzie ubezpieczony oraz sposób i miejsce jego użytkowania. Warto pamiętać, że samochód musi być wykorzystywany w jakimś prywatnym charakterze, a nie tylko w celach zarobkowych.
Koszt rocznej składki za ubezpieczenie OC dla samochodów ciężarowych do 3,5 tony wyniesie więc od kilkuset do tysiąca, a nawet dwóch tysięcy złotych. Na ostateczną cenę wpłynie również dodatkowe ubezpieczenie, na które zdecyduje się właściciel ciężarówki.
Chcesz wiedzieć więcej o ubezpieczeniu samochodów ciężarowych w Polsce? Nasi eksperci odpowiedzą na wszystkie Twoje pytania!