Pandemia przyspieszyła przejście na płatności cyfrowe

Do końca 2019 r. już 40 krajów posiadało rozwiązania do przetwarzania płatności w czasie rzeczywistym, a kilka kolejnych ogłosiło plany uruchomienia takiej usługi do 2023 r. Pandemia koronawirusów przyspieszyła te działania. Według raportu ACI Worldwide i GlobalData, w 2020 r. przetworzono ponad 70,3 mld transakcji płatniczych w czasie rzeczywistym, co oznacza wzrost o 41 proc. w stosunku do 2019 r. - Kraje posiadające solidną infrastrukturę płatności cyfrowych lepiej poradziły sobie z łagodzeniem negatywnego wpływu pandemii na gospodarkę niż kraje, które jej nie posiadają - przekonuje Jeremy Wilmot z ACI Worldwide.

Jak zauważa Deloitte, w latach poprzedzających pandemię płatności w czasie rzeczywistym nabierały coraz większego znaczenia. Do końca 2019 r. 40 krajów posiadało rozwiązania do przetwarzania płatności w czasie rzeczywistym, a kilka kolejnych ogłosiło plany ich uruchomienia do 2023 r.

W czasie pandemii dostęp do natychmiastowych środków finansowych stał się dla konsumentów i przedsiębiorstw najważniejszym problemem związanym z płynnością finansową. Terminowe wypłacanie świadczeń, takich jak ubezpieczenia społeczne, zasiłki dla bezrobotnych, pomoc publiczna i inna pomoc finansowa, stało się poważnym wyzwaniem. Wybuch epidemii koronawirusa skłonił również konsumentów i przedsiębiorstwa do ograniczenia ilości gotówki i częstszego korzystania z płatności zbliżeniowych.

- Pandemia uwypukliła znaczenie płatności cyfrowych i infrastruktury płatniczej. Innowacje, które zazwyczaj potrzebują dekady, są wdrażane w ciągu jednego roku. Potrzeby konsumentów również uległy zmianie i nie powrócą do poziomu sprzed kryzysu, nawet po jego zakończeniu, twierdzi Jeremy Wilmot, dyrektor ds. produktów w ACI Worldwide.

Z najnowszego raportu ACI Worldwide i GlobalData wynika, że w 2020 r. przetworzono ponad 70,3 mld transakcji płatniczych w czasie rzeczywistym, co oznacza wzrost o 41 proc. w porównaniu z rokiem ubiegłym. Z 25,5 miliardami transakcji płatniczych w czasie rzeczywistym, Indie są niekwestionowanym liderem. Na podium znalazły się Chiny (15,7 mld transakcji) i Korea Południowa (6 mld). W czołówce znajdują się również Tajlandia (5,2 mld), Wielka Brytania (2,8 mld), Nigeria (1,9 mld) i Japonia (1,7 mld). Transakcje w czasie rzeczywistym szybko rosły w Brazylii (1,3 mld i wzrost o 58% rok do roku).

Do krajów o najszybszym wzroście płatności w czasie rzeczywistym należą Chorwacja z przewidywaną roczną stopą wzrostu na poziomie 374,4 proc. w latach 2020-2025, Kolumbia (112,7 proc.), Malezja (83,9 proc.), Peru (74,4 proc.) i Finlandia (71,4 proc.).

Regionem o największym wzroście (CAGR 2020-2025) będzie Ameryka Północna (36,5 proc.), ponieważ zarówno Kanada, jak i USA modernizują systemy czasu rzeczywistego (RTR i FedNow).

- Kraje, które posiadają już solidną infrastrukturę płatności cyfrowych, lepiej radziły sobie z łagodzeniem negatywnych skutków gospodarczych pandemii niż kraje, które jej nie posiadają. Płatności w czasie rzeczywistym umożliwiły rządom i instytucjom finansowym przyspieszenie przekazywania obywatelom bardzo potrzebnych i oczekiwanych dotacji oraz wypłat środków pomocowych. Zapewniły one również płynność finansową firmom, które musiały dostosować się do zakłóconych łańcuchów dostaw, zauważa Jeremy Wilmot.

W miarę jak miliony ludzi na całym świecie zmieniają sposób, w jaki pracują, robią zakupy i płacą, popularność mobilnych portfeli wzrosła do historycznego poziomu 46% w 2020 roku. To w porównaniu z 40,6 proc. w 2019 r. i 18,9 proc. w 2018 r.

- Płatności w czasie rzeczywistym na całym świecie są wciąż w początkowej fazie rozwoju. W wielu krajach koncentrują się one głównie na oczywistym przykładzie płatności P2P - wskazuje Samuel Murrant, główny analityk ds. płatności w GlobalData. - Pandemia stała się okazją do przyspieszenia rozwoju tych narzędzi.

Udział globalnych transakcji elektronicznych w czasie rzeczywistym wyniósł 9,8% w 2020 r. i 7,6% w 2019 r. Do 2025 roku ma on wzrosnąć do 17,4 proc.

Znacząco wzrosły również transakcje w czasie rzeczywistym, z 69 bilionów dolarów do 92 bilionów dolarów w ciągu roku (wzrost o 32,8 procent od 2019 roku). Do 2025 r. średni roczny wzrost wyniesie 12 proc.

- Gdy konsumenci przyzwyczają się do szybkości płatności P2P w czasie rzeczywistym, w naturalny sposób zaczną z nich korzystać w handlu elektronicznym, rezygnując z relatywnie wolniejszego i mniej wygodnego procesu korzystania z kart płatniczych. Od tego już tylko krok do przejścia na szybkie płatności w sklepie" - zauważa Samuel Murrant.